Czym jest zdolność kredytowa i dlaczego jej potrzebujesz?

Każda osoba, która zamierza ubiegać się o kredyt hipoteczny, gotówkowy lub pożyczkę musi posiadać zdolność kredytową. Często zdarza się, że gdy pilnie potrzebujemy finansowego wsparcia, nie możemy go uzyskać. Bank odrzuci nasz wniosek, argumentując to brakiem zdolności kredytowej. Według banku nie jesteśmy w stanie spłacać zobowiązania w terminie. Czym zatem jest zdolność kredytowa i dlaczego warto ją posiadać?

Zdolność kredytowa – dlaczego
jest taka ważna?

Zdolność
kredytowa oznacza naszą zdolność do spłaty danego zobowiązania. Instytucja
finansowa, od której pożyczamy pieniądze, musi mieć pewność, że będziemy w
stanie oddawać je w terminie. Na zdolność kredytową składa się kilka czynników:
źródło i wysokość przychodów, aktualna sytuacja życiowa, zaciągnięte już inne
zobowiązania finansowe czy stabilność zatrudnienia. Bank bierze pod uwagę
wysokość wynagrodzenia, a także to na podstawie jakiej umowy jesteśmy
zatrudnieni oraz na jaki okres czasu. Oprócz tego bank sprawdza comiesięczne
wydatki związane z innymi produktami finansowymi, np. z kartą kredytową czy
kredytem gotówkowym. Kwoty wydawane na bieżące utrzymanie także są
weryfikowane. Bank zwróci uwagę ile pieniędzy wydajesz na żywność, media czy
paliwo. Istotne są także takie czynniki jak nasz wiek, wykształcenie, zawód czy
pozycja firmy, w której pracujemy. Po uzyskaniu wszystkich niezbędnych
informacji bank określa jaki kredyt może nam udzielić i jaki będzie czas jego
spłaty.

Biuro Informacji Kredytowej

Oprócz
sprawdzenia zdolności kredytowej, bank wysyła też zapytanie do Biura Informacji
Kredytowej (BIK). Posiadają oni informacje na temat wszystkich naszych
zobowiązań finansowych oraz terminowych spłatach. Jeśli spłaciliśmy pewne
zobowiązania z opóźnieniem, będzie to odnotowane w naszej informacji
kredytowej. Warto pamiętać, że im więcej zapytań zostanie wysłanych do BIK, tym
gorzej może kształtować się nasza sytuacja. Dla banku jest to informacja, że
nie uzyskaliśmy kredytu, a zatem mamy też złą sytuację finansową.

Dopasuj kredyt do domowego budżetu

Zdolność
kredytowa obliczana przez bank to jedna sprawa. Nie bierze ona jednak pod uwagę
różnych losowych sytuacji. Kredyt jest udzielany zazwyczaj na wiele lat. W tym
czasie można stracić pracę, przychody mogą się zmniejszyć, możemy ciężko
zachorować. Zanim podejmiemy decyzję o kredycie, warto zadbać aby rata była
dopasowana do domowego budżetu.

A co
w przypadku, gdy nie masz zdolności kredytowej, a potrzebujesz zaciągnąć
zobowiązanie finansowe? Z pomocą przyjdą instytucje, które specjalizują się w
takich przypadkach. Istnieje możliwość udzielenia pożyczki bez zdolności kredytowej czy bez wysyłania zapytania do
BIK.